Чем отличается зарплатная карта от дебетовой

Согласно данным Центробанка в среднем у каждого трудоспособного россиянина в кошельке лежит 1,56 карты платежной системы «Мир». На практике их может быть значительно больше. Например, одна — для повседневной жизни, вторая — исключительно для оплаты покупок в интернете, третья — зарплатная. Разберемся, чем отличается зарплатная карта от обычной.

Что такое дебетовая карта

Дебетовыми карточками называют те, на которых держатель хранит собственные деньги. После выпуска на пластике нулевой баланс. Средства можно положить на счет через кассу банка, банкомат, переводом или получить на карту пенсию или заработную плату (ЗП).

Тратить деньги можно без ограничений: оплачивать покупки в магазинах, привязывать карту к аккаунтам на маркетплейсах и в сервисах по доставке готовой еды, снимать наличные в банкоматах или переводить средства в другой банк.

Владелец дебетовой карты отвечает за расходы на обслуживание. В разных банках свои тарифы. Например, плату могут брать за оформление, выпуск, индивидуальный дизайн, смс- и push-уведомления, переводы.

Дебетовые карты бывают обычными и премиальными. Для последних характерны различные привилегии, например, повышенный кэшбэк, накопление миль, снятие наличных в банкоматах любых банков и многое другое.

Для чего оформляют

Дебетовая карта отвечает разным целям. Выделим основные.

1. Оплата покупок. Банковские карточки давно заменили купюры и монеты в бумажниках россиян. С ними намного удобнее и безопаснее оплачивать товары и услуги: в супермаркетах, небольших магазинах у дома, кафе, аптеках, развлекательных центрах и на заправках.
2. Перевод денег. Вы можете совершать их между своими счетами или отправлять средства знакомым и родственникам, например, в качестве подарка на праздник.
3. Снятие наличных. Если нужны «реальные» деньги, снимите их в банкомате или обратитесь в ближайшее отделение банка.
4. Оплата товаров и услуг в интернете. Дебетовая карта подходит и для интернет-покупок. Ее можно привязать к вашим любимым сервисам: музыкальным приложениям, онлайн-кинотеатрам, такси, службам доставки.
5. Получение пенсии, пособий, зарплаты.

Вы сами принимаете решение, для каких целей будете использовать пластиковую карту.

Что такое зарплатная карта

Зарплатная карта — это обычная карточка, которую выпускают в рамках зарплатного проекта, заключенного между банком и работодателем. Нередко представители финансовой организации сами приходят в офис компании и выдают готовые карты сотрудникам. Бухгалтеры заранее передают все данные, чтобы в банке открыли специальные счета.

Сотрудники фирмы имеют свою выгоду: обычно банк выпускает и обслуживает карточки за свой счет.

Зарплатные проекты удобны и для бухгалтера. Допустим, в компании работает 200 человек, и всем надо выплатить зарплату. Специалист создает одну платежку вместо 200. Это намного легче, нежели оформлять отдельный платежный документ на каждого сотрудника. А еще это намного безопаснее, чем выплачивать ЗП наличными.

Такие проекты удобны и для работодателя: не надо тратить лишние деньги на банковские услуги, нанимать отдельного бухгалтера по зарплате, перевозить наличные из банка, прятать их в сейфе за железной дверцей.

Банки тоже имеют свою выгоду. Когда фирма оформляет зарплатный проект, у финансовой организации сразу появляется много новых клиентов. Чем их больше, тем больше операций по счетам и денег на внутреннем балансе.

Зачем нужна зарплатная карта

Из названия становится понятно, что на них выплачивают зарплату. Но есть и другие выплаты, которые поступают на такие карты:

• отпускные,
• командировочные,
• премии,
• больничные,
• соцвыплаты.

Преимущества для сотрудников

У участников зарплатного проекта множество привилегий от банка в виде акций и скидок. Классический набор услуг обычно содержит:

• бесплатное ежемесячное или годовое обслуживание;
• пополнение баланса на телефоне без комиссии;
• беспроцентное снятие наличных в банкоматах обслуживающей финансовой организации и партнеров;
• удаленный доступ к продуктам банка — от вкладов до ипотеки;
• контроль за деньгами через интернет-банкинг круглые сутки;
• упрощенная процедура подачи заявок на кредит и ипотеку;
• индивидуальные ставки по банковским продуктам;
• кэшбэк;
• проценты на остаток денежных средств;
• скидки у партнеров банка;
• скидки на страховку.

Сходства зарплатной и дебетовой карт

Их множество, потому что зарплатная карта — это фактически дебетовая с таким же функционалом. Можно выделить внешние сходства:

• логотип платежной системы;
• фамилия и имя держателя, написанные латинскими буквами;
• номер, который обычно состоит из 16 цифр;
• срок действия в формате месяц/год;
• CVC-код, который напечатан на задней стороне пластика и нужен для оплаты интернет-покупок. Иногда можно встретить CVV или CVP;
• чип, который хранит зашифрованную информацию, необходимую для совершения операций;
• магнитная полоса, которая тоже хранит конфиденциальные данные;
• название банка.

Чем отличается дебетовая карта от зарплатной

Существенных различий тоже достаточно, несмотря на внешнее сходство.

1. Оформление. Чтобы получить обычную карту, надо прийти в банк и написать заявление или заполнить онлайн-анкету на сайте. Зарплатные оформляют организации-наниматели. За обслуживание и оплату других сервисов тоже обычно отвечают они.
2. Требования к клиенту. Зарплатную выдают совершеннолетним сотрудникам компании, которая заключила договор с финансовой организацией. Дебетовую вправе открыть любой человек. Даже не работающий официально.
3. Выбор банка. Работодатель сам решает, где открыть зарплатный проект. В случае с «дебетовками» — право выбора остается за физлицом.
4. Подбор параметров и услуг. Сотрудникам компании зачастую оформляют базовые продукты. Как правило, у них низкий кэшбэк, отсутствует процент на остаток. Самостоятельные клиенты подбирают себе более выгодные условия, которые отвечают их требованиям.
5. Преимущества при кредитовании. У клиентов с классическими дебетовыми картами их нет. У заявителей, сотрудничающих с банком по зарплатному проекту, больше шансов получить кредит на любые цели. Финансовая организация видит, какие выплаты поступают на счет, поэтому быстро принимает решение о выдаче займа.

Как дебетовую карту сделать зарплатной

Надо выполнить несколько простых действий, чтобы работодатель выплачивал заработную плату на личную карточку:

1. Обратитесь в банк и попросите сменить статус. Некоторые финансовые организации добавили эту функцию в мобильное приложение. Достаточно открыть программу, зайти в настройки и нажать кнопку «Сменить статус».
2. Подайте заявление в бухгалтерию. В документе надо написать реквизиты вашей карты, чтобы зарплата поступала на нее.

Что делать с зарплатной картой после увольнения

Сначала узнайте о «подводных камнях». Многие, уходя с работы, убирают зарплатную карту в ящик. Она покрывается пылью, а счет — нет.

В зарплатном проекте принимают участие три стороны — банк-эмитент, работодатель и сотрудник. Последние почему-то напрочь забывают про нанимателя, когда увольняются. Что происходит в итоге:

• банк начинает списывать деньги за годовое обслуживание;
• приходят уведомления об оплате дополнительных услуг, которые раньше были бесплатными;
• программа лояльности больше не действует.

Почему возникают такие проблемы? Работодатель прекращает оплачивать услуги по карте сотрудника с момента его увольнения.

Лучше сразу обратиться в банк, который выдал карточку, и попросить закрыть договор.

Подведем итоги

Зарплатная карта — разновидность дебетовой, которую выпускает банк по договору с работодателем. На нее работник получает зарплату, премии, отпускные, больничные, командировочные и социальные выплаты.

Обслуживание зарплатной карточки оплачивает не сотрудник, а наниматель. Все услуги по дебетовым — клиент банка.

Различий между ними чуть больше, чем сходств.

После увольнения лучше расторгнуть договор с банком, чтобы не наткнуться на «подводные камни»: оплату обслуживания, услуги, отключенные привилегии.