Что такое дебетовая карта

Принцип действия

Первым делом ответим на вопрос, что такое дебетовая банковская карта. Это пластиковый носитель данных, инструмент быстрого доступа к средствам, размещенным на личном счете. Она позволяет оплачивать покупки в магазинах и в интернете, получать зарплату, снимать наличные, делать и получать переводы от других людей и организаций, платить за ЖКУ и по другим выставленным счетам.

На карте размещена вся информация о ней: номер, имя владельца, срок действия, CVV-код. Эти данные важны для оплаты, поэтому не должны попадать в руки злоумышленников.

Большинство карточек сейчас оснащены модулем бесконтактной оплаты, который позволяет не вставлять пластик в считыватель, а подносить к экрану. Кроме того, если привязать ее к системе MirPay, то вообще не придется носить карту с собой: расплачиваться можно смартфоном.

Отличия от кредитных карт

Дебетовая карта отличается от другого популярного продукта — кредитной карты — тем, что на счету, с которым она связана, хранятся только средства клиента: зарплата, накопления, другие поступления. Заемных средств на таком счете нет, и чтобы получить кредит, понадобится обращаться в банк дополнительно.

Если вы используете кредитку — вы пользуетесь деньгами банка, которые нужно впоследствии возвращать вместе с процентами за использование, платить дополнительную комиссию за снятие наличных или перевод частному лицу и так далее. Дебетовая — это ваши собственные деньги, которыми вы можете распоряжаться по собственному усмотрению.

Особенности

У дебетовых карт, как у любых других банковских продуктов, есть свои особенности.

Овердрафт

Овердрафт — это возможность потратить больше средств, чем есть на карте. Другими словами, это небольшой быстрый «кредит», который не требует дополнительного одобрения банка, если на вашей карте уже есть возможность овердрафта. Получая карту, нужно заранее выяснить, есть ли овердрафт — потому что если вы случайно израсходуете больше денег, чем у вас было, придется платить проценты и пени, если не вернете их вовремя.

Овердрафт может быть вынужденным — когда на карте ноль, а банк списывает средства за годовое обслуживание или другие услуги. В этом случае его тоже нужно быстро закрывать, чтобы избежать пеней.

Процент на остаток

Многие банки предлагают такую возможность как процент на остаток средств на счете клиента. Обычно эти проценты гораздо ниже, чем на сберегательных или накопительных вкладах, однако в любом случае — чем больше денег на счете к моменту начисления, тем больше будет начислено в виде процентов.

Кешбэк

Дебетовые карты часто предлагаются с опцией кэшбэка: это значит, что часть денег, которые вы тратите на покупки и оплату услуг, будет к вам возвращаться. У кэшбэка бывают разные условия: он может начисляться на определенные категории товаров, на покупки в конкретных магазинах или конкретным способом — например, при оплате через систему MirPay. Обычно это совсем небольшие суммы, однако если внимательно следить за акциями и специальными предложениями, то можно вернуть довольно много денег.

При этом баллы, которые возвращаются таким образом, одни кредитные организации позволяют превратить в рубли и поместить на счет, а другие предлагают просто израсходовать на новые покупки — однако в любом случае это приятное дополнение к собственным средствам.

Плата за обслуживание

Банк может брать оплату за обслуживание карты. Обычно это не слишком большая сумма, некоторые банки снимают ее раз в год, другие разбивают на ежемесячные платежи. Кроме того, зачастую обслуживание бывает бесплатным при соблюдении условий — например, при ежемесячном обороте по карте больше установленной суммы.

Для чего нужна дебетовая карта

Способов, которыми можно использовать карту, много.

Получение средств

На карту можно получать зарплату, пенсию, соцвыплаты, гонорары, подарки от друзей, выплаты по договорам — например, аренды жилья — и средства из других источников. При этом в разных случаях нужна разная информация для перевода: бухгалтерия на работе запросит у вас номер счета и другие данные кредитной организации, в которую будет переводить средства, а друзьям хватит номера телефона и названия банка, чтобы знать, куда перекинуть деньги.

Оплата покупок

Картой можно платить в магазинах, билетных кассах, государственных учреждениях, салонах различных услуг и так далее. Сейчас безналичная оплата распространена так широко, что даже на рынке у продавца может найтись считыватель карт, потому что большинство покупателей предпочитает не возиться с купюрами.

Безналичные переводы

Не только друзья могут переводить деньги вам — вы им тоже. Отправить перевод вместо подарочного конверта, собрать деньги на общее мероприятие, подкинуть денег родным или рассчитаться после оплаты счета в ресторане — все это можно сделать за минуту через мобильное приложение, зная только номер телефона того, кому вы хотите отправить средства.

Внесение и снятие наличных

Если вы получаете доход в наличных, но не хотите держать его в таком виде — внести деньги на карту без проблем можно через банкомат того банка, который ее выпустил. Это такая же простая процедура, как снятие наличных, но для этого банкомат должен иметь возможность принимать средства. Впрочем, сейчас она есть практически у всех банкоматов.

Снимать наличные можно как в банкомате своего банка (бесплатно), так и в банкоматах других банков — за комиссию, размер которой определяется договоренностями между кредитными организациями. Обычно банкомат во время операции сообщает, какой будет комиссия, но если вас это беспокоит, можно заранее узнать ее размер в интернете.

Зачастую на картах есть лимит на снятие средств через банкоматы: не больше определенной суммы в день или месяц. Если вам потребуется снять со счета более крупную сумму, придется идти в отделение банка и получать деньги через кассу.

Оплата в интернете

Дебетовыми картами можно оплачивать покупки и услуги онлайн: на маркетплейсах, сайтах ЖКХ, платить налоги в приложении, оплачивать электроэнергию и так далее. Для этого данные карты понадобится вводить в специальную форму, а потом подтверждать операцию с помощью кода, который придет в смс или уведомлением в приложении банка.

Процедура простая, но нужно быть внимательным: если ввести данные на мошенническом сайте, к ним могут получить доступ злоумышленники. Также лучше не делать этого с чужих устройств, а если такая необходимость возникла, не забывать в форме оплаты снимать галочку «запомнить данные».

В остальном такие системы оплаты хорошо защищены, и если вы будете соблюдать меры предосторожности на своей стороне — никому не сообщать коды подтверждения и следить за тем, на надежных ли сайтах вводите информацию, — оплата в интернете будет полностью безопасной.

Как получить дебетовую карту

Получение карты — очень простая процедура. Если это зарплатная карта, вам выдадут ее на работе или оформят все документы, а вам нужно будет зайти в бухгалтерию или в банк и забрать пластиковый носитель.

Если это личная карта, вам нужно прийти в банк или подать заявку онлайн, предоставить свои данные паспорта и другие сведения, которые запросит банк, и через несколько дней прийти и забрать карточку. Это если речь идет об именной, на которую наносят ваше имя. Если вы предпочли неименную, ее можно получить за одно обращение в банк: на ваше имя заведут счет в банке, а одну из выпущенных заранее карт просто привяжут к нему — после чего вы сможете пользоваться ею так же, как именной.

Что делать при утере или повреждении

При потере карточки ее необходимо срочно заблокировать в мобильном приложении или звонком на горячую линию банка и запросить перевыпуск: если пластик попадет в руки злоумышленников, вы можете остаться без денег. Однако после того, как карта будет заблокирована, для мошенников она станет бесполезна и об этом можно будет не беспокоиться.

Если карта при вас, но не работает — ее не распознают считыватели или сбоит бесконтактная оплата, — значит, она повреждена и нужно обратиться в банк для ее замены.

Итак, дебетовая карта — что это такое простыми словами: это удобное средство безналичных расчетов, привязанное к банковскому счету клиента и дающее доступ к собственным средствам, которые на нем хранятся.