Что такое расчетный период по карте

Как определить расчетный период

Расчетным периодом называют временной отрезок, в течение которого владелец кредитки может свободно тратить заемные средства на счету карты. Как правило, он составляет 30 дней.

Впрочем, банк может самостоятельно установить и другой период. При этом он может быть разным даже в одном кредитном учреждении. Например, у двух разных банковских продуктов.

О начале и окончании расчетного периода клиенту сообщает специалист при подписании договора. Также эти и другие важные сведения о кредитке многие банки размещают в специальной вкладке в профиле пользователя на сайте либо в приложении для смартфона.

Что такое платежный период

Платежный период — это отрезок времени, в течение которого необходимо погасить задолженность по карте. Длительность может составлять до нескольких десятков дней — финансовые учреждения могут сами его устанавливать. Часто это зависит от типа кредитки, поэтому даже в одном банке он может отличаться на разных картах.

Платежный период и период оплаты — это синонимы, поэтому могут быть взаимозаменяемыми. Но чаще всего применяется именно первый вариант как более устоявшаяся форма. Период оплаты начинается сразу по завершении расчетного.

Льготный период кредитной карты

Льготный период — это промежуток времени, в который входят расчетный и платежный периоды по кредитке. Если клиент полностью закроет свою задолженность по кредитке до того, как период закончится, то комиссия за использование заемных средств начислена не будет. Это делает кредитную карту выгодным финансовым инструментом.

Льготный период у большинства банков составляет больше месяца — то есть можно успеть получить и аванс, и расчет, чтобы внести платеж по кредитке и не нарваться на комиссию.

Чтобы привлечь клиентов, банки устанавливают довольно крупные льготные периоды — до полугода и даже больше. Это дает максимальную финансовую свободу.

Главное вовремя закрывать минимальный платеж, что положительно скажется на кредитной истории. Благодаря этому в будущем можно получить кредит на более выгодных условиях. Вдобавок банк в качестве поощрения может еще больше увеличить лимит по кредитке.

Однако если клиент не закроет долг, то на незакрытый остаток средств будет установлен процент по окончании льготного периода. Эти начисления прибавляются к оставшемуся долгу — их тоже нужно обязательно оплатить.

Все эти нюансы прописываются в договоре и сообщаются будущему держателю кредитной карты заранее. Кроме того, их можно посмотреть в личном кабинете или в мобильном приложении.

Также стоит учитывать, что если клиент не вносит средства своевременно, то у банка появляется право начислять повышенную комиссию. Особенно если держатель уже не первый раз нарушает установленные сроки.

Что такое минимальный платеж по кредитной карте

Минимальный платеж — это наименьшая сумма средств, которые необходимо обязательно перевести на счет, пока платежный период не истек. Ее размер зависит от оставшегося долга. Как правило, он составляет около 10%. В ряде случаев сумма при этом не может быть ниже определенного значения. Например, менее 200 рублей.

Банк рассчитывает минимальный платеж сразу по окончании платежного периода. Пока клиент не внесет эти средства на счет, он не сможет пользоваться кредитной картой. Но как только деньги поступят, можно продолжить пользоваться кредиткой, потратив больше внесенной суммы.

Казалось бы, в этом нет никакого смысла — зачем клиенту класть деньги, если их можно сразу потратить? На самом деле финансовое учреждение таким образом удостоверяется в платежеспособности клиента.

Кроме того, это можно назвать дополнительным напоминанием о необходимости внесения средств. Впрочем, банки заранее предупреждают клиента о необходимости внесения очередного минимального платежа. Как правило, это смс-сообщение либо push-уведомление.

Если клиент пропустил эту информацию, ее можно узнать:

• в личном кабинете на сайте финансовой организации,
• в мобильном приложении,
• по телефону горячей линии.

Также сумму и крайний срок внесения минимального платежа можно узнать в чате техподдержки, который тоже есть на сайте или в приложении для смартфона.

При этом нужно помнить, что своевременное зачисление минимальной суммы — это одно из обязательных требований к клиенту любой кредитки. В ряде случаев платеж может зачисляться несколько часов или даже больше суток. Из-за этого внесение минимального платежа будет с задержкой. Поэтому лучше зачислять его заранее. Тем более, что почти всегда это происходит не по вине финансового учреждения.

Последствия пропуска внесения минимального платежа:

• Начисление штрафа и неустойки — как правило, около 0,1% от суммы задолженности за каждый день просрочки. Не так страшно, если погасить быстро и сумма долга небольшая.
• Отмена льготного периода. Для многих клиентов это критично, ведь пользоваться кредиткой будет уже не так выгодно, как раньше.

Лучше всего самому связаться с банком и объяснить просрочку. Идеально — заранее предупредить. Если у клиента уважительная причина, то банк, скорее всего, пойдет навстречу. При этом должника редко переводят в стан недобросовестных. Специалисты могут предложить различные варианты выхода из ситуации — реструктуризация кредитки, отсрочка или более подходящий банковский продукт.

Худшее, что можно сделать в этой ситуации — игнорировать банк и не выходить на связь. Например, не брать трубку или не отвечать на сообщения. Скорее всего, тогда финансовая организация внесет клиента в список недобросовестных, а кредитная история будет испорчена.

Фиксированная дата платежного периода

Платежный период не всегда составляет ровно месяц. Если это 30 дней, а платежный период начался 1 числа, то внести средства необходимо 31 или 1 числа — в зависимости от месяца. Таким образом график может постепенно смещаться и клиент может запутаться и пропустить последний день платежа.

Некоторые финансовые учреждения устанавливают фиксированную календарную дату платежного периода по кредитке. Например, 7 число. Тогда клиенту понадобится внести средства не позднее этого числа. Это значительно облегчает оплату, так как не нужно высчитывать последний день или постоянно сверяться с приложением и информацией в личном кабинете.