Что такое рассрочка

Система рассрочки создана для тех, кто планирует дорогую покупку, но не хочет выплачивать всю сумму за раз. Она освобождает от крупных трат, при этом пользоваться товаром или услугой можно сразу.

Купить в рассрочку можно что угодно:

• бытовую технику,
• материалы для ремонта,
• автотовары,
• мебель,
• курс лечения,
• ветеринарные услуги,
• путевку в отпуск,
• одежду, обувь.

Даже в продуктовом магазине или ресторане можно расплатиться картой рассрочки и гасить сумму комфортными платежами. Это универсальный финансовый инструмент для любых крупных покупок и расходов.

Услугу предлагают банки и магазины. Прежде чем воспользоваться ею, внимательно прочитайте договор. Важно учитывать процентные ставки, комиссии и другие возможные дополнительные расходы, которые могут сделать окончательную стоимость покупки в рассрочку выше, чем при разовой оплате.

В статье ответим на популярные вопросы, в чем суть рассрочки, когда стоит на нее соглашаться и что учесть.

Как работает рассрочка

По сути рассрочка — это беспроцентный кредит. Беспроцентный — для вас.

На самом деле проценты есть, но их за вас оплатит магазин, с которым у банка заключен договор.

Сотрудничество выгодно для всех:

• вы можете купить дорогой товар и платить за него в комфортном режиме;
• магазин получит нового покупателя и полную стоимость покупки;
• банк получит проценты.

Покажем, как действует рассрочка на примерах.

Пример 1: покупка техники

Допустим, вы хотите купить новый телевизор стоимостью 30 000 рублей. Магазин предлагает распределить сумму на 6 месяцев. Вы делаете покупку и договариваетесь о ежемесячных платежах в размере 5000 рублей в течение 6 месяцев.

Вы вносите первые 5000 рублей и забираете телевизор домой. Смотрите любимые программы и фильмы, играете, наслаждаетесь яркой и объемной картинкой. Через месяц вносите еще 5000 рублей. И так, пока не закроете весь долг. Очевидно, что вносить по 5000 рублей проще, чем найти сразу 30 000.

Если вы расплатились картой Совкомбанка «Халва», вам заранее придет уведомление в банковском приложении, чтобы не забыть о платеже. Вы также сможете подключить онлайн-копилку и настроить автоматическое перечисление, чтобы ежемесячный платеж «набежал» фактически без вашего участия.

Пример 2: Обучение и другие услуги

Представим, что вы хотите пройти годовое обучение стоимостью 60 000 рублей. Курс можно купить в рассрочку на 24 месяца. В этом случае ваши ежемесячные платежи составят около 2500 рублей. Вы учитесь и потихоньку платите, не нанося ущерба бюджету.

После того, как вы закончите курс, долг составит 30 000 рублей, половину суммы. Представим, что вы устроились на хорошую работу и хотите закрыть долг пораньше. Не проблема — вносите любые суммы, покрывающие минимальный платеж: например, в этом месяце 3000 рублей, в следующем 5000.

Или вовсе закройте долг одним махом. Никаких комиссий и штрафов за досрочное погашение не будет. Вы сами решаете, сколько денег выделить каждый месяц. Главное, чтобы вносимые суммы покрыли стандартный ежемесячный платеж.

Максимальный срок определяет магазин. Так, среди партнеров Халвы есть компании, предлагающие услугу на срок от 1 до 24 месяцев во время акций.

Какие виды рассрочки бывают

Существует два основных формата рассрочки: от продавца и от банка. Несмотря на схожий результат для покупателя, это принципиально разные финансовые продукты.

• Рассрочка от продавца

В этом случае магазин самостоятельно предоставляет вам возможность оплачивать товар частями. Вы заключаете договор напрямую с продавцом, обязуясь вносить фиксированные платежи в течение оговоренного срока.

• Банковская рассрочка

Здесь банк выступает посредником: он сразу выплачивает магазину полную стоимость товара, а вы постепенно возвращаете деньги финансовой организации.

Рассрочка не предполагает уплаты процентов. Есть только два случая, когда их могут начислить — за просрочку платежа и при внесении минимальной суммы, которая ниже стандартного ежемесячного взноса. Это прописано в договоре и всегда можно проверить в приложении.

С картой «Халва» вы получите бесплатную рассрочку у партнеров (более 260 тысяч магазинов, клиник, маркетплейсов). С подпиской «Халва.Десятка» можно покупать в рассрочку не только в магазинах партнерской сети.

Чем отличается банковская рассрочка от кредита

Если вы дочитали до этого места, то уже знаете главное отличие — рассрочка значит, что вы не платите проценты. Их за вас уже заплатил магазин.

Напомним: проценты могут начислять за просрочку платежа и если сумма ежемесячного взноса ниже стандартной. При выполнении условий вы отдадите банку стоимость покупки и ни рубля больше.

Кредит же подразумевает процентную ставку. Она может быть более или менее комфортной. Иногда проценты возвращают, если долг закрыт без просрочек, но это все равно кредит.

Что выгоднее: рассрочка или кредит

Рассрочка выгодна при небольшой сумме и сроке. Кредит будет предпочтительным решением, если вам нужна крупная сумма сразу. Также лучше подойдет, если вам требуется более длительный срок погашения, чем предлагает рассрочка. Если товар можно взять в рассрочку и не переплачивать проценты — это финансово интереснее для заемщика.

Пример:

Вы покупаете смартфон в магазине-партнере Халвы за заемные средства. Гаджет стоит 50 000 рублей и вы разбиваете сумму на 10 месяцев. Тогда каждый ваш платеж будет равен 5000 рублей, без переплаты. Если этот телефон вы берете в кредит на девять месяцев под 22%, то переплата составит 4693 рубля.

Плюсы и минусы рассрочки

Покупки без переплат — один из самых удобных финансовых инструментов. У него почти нет минусов, зато много плюсов.

Плюсы:

• Без переплат. Это главный плюс, благодаря которому тысячи покупателей экономят деньги, не жертвуя качеством жизни.
• Распределение затрат. Делите крупные суммы на комфортные и платите постепенно, не перегружая бюджет.
• Гибкий платежный график. Ежемесячную оплату можно вносить досрочно, что облегчает управление расходами.
• Низкие требования к заемщику. У каждого банка свой список критериев. В Совкомбанке он один из самых лояльных, значит, подходит тем, кому отказали в кредите.
• Нет первоначального взноса. Не нужно вносить большую часть суммы сразу, достаточно стандартного ежемесячного платежа.
• Повышение кредитного рейтинга. Закрыть рассрочку дешевле, чем кредит, поэтому это простой и быстрый способ улучшить кредитную историю.
• Универсальность. Купить можно что угодно — от продуктов до годового курса обучения и бытовой техники.

Из минусов можно назвать только один — повышенный риск ненужных трат. Некоторые люди начинают делать больше импульсивных покупок, в которых на самом деле не нуждаются, просто потому, что они доступны прямо сейчас. Однако это вопрос финансовой дисциплины, к тому же большинство ненужных товаров можно вернуть в магазин.

Что проверить перед оформлением рассрочки

Чтобы воспользоваться всеми ее преимуществами и не разочароваться, важно:

• Проверить условия договора: сроки рассрочки, наличие штрафов за просрочку, возможность досрочного погашения.
• Убедиться, что выбранный магазин сотрудничает с банком. Например, «Халва» предлагает рассрочку более чем в 260 тыс. точек, среди которых крупные маркетплейсы, сети магазинов бытовой техники, медицинские центры, аптечные и продуктовые сети.
• Узнать, есть ли дополнительные комиссии.
• Уточнить лимиты: проверьте максимальную сумму, доступную для рассрочки.
• Разобраться с процедурой возврата товара: уточните, как происходит отмена покупки и списание задолженности.

Кому дают рассрочку

Одно из преимуществ продукта — минимальные требования к заемщику. По крайней мере, так обстоят дела в Совкомбанке.

Что нужно, чтобы получить Халву:

• быть гражданином РФ;
• возраст от 18 до 75 лет;
• официально работать на одном месте в течение последних четырех месяцев;
• иметь постоянную регистрацию в РФ в течение этого же срока.

При необходимости менеджер может запросить дополнительные документы, но обычно они не требуются.

Как оформить рассрочку

Получить карту рассрочки «Халва» можно онлайн. Карту могут привезти бесплатно с курьером. Остальное общение с сотрудниками пройдет по телефону.

Что нужно сделать:

• заполнить заявку онлайн;
• дождаться звонка сотрудника банка и ответить на вопросы;
• при необходимости предоставить нужные документы;
• забрать карту в удобном отделении банка или у курьера и пользоваться.

Если у вас уже есть Халва, заполните заявку на предоставление или повышение лимита заемных средств. Без лимита вы сможете пользоваться другими преимуществами карты: кешбэком и онлайн-копилкой.

В дальнейшем оформление рассрочки производится автоматически. Достаточно выполнить два действия:

• в приложении перевести ползунок в положение «Сначала заемные, потом свои»;
• сделать покупку.

Сумма будет автоматически разделена на ежемесячные платежи, а в приложении появится график выплат и варианты погашения: минимальный, оптимальный и произвольная сумма.

Рассрочка без переплат — удобный финансовый инструмент. С ним вы всегда сможете купить новую технику, закончить ремонт, пройти курс лечения, оплатить обучение себе или детям. Отправьте заявку сегодня: оформление будет простым и быстрым, а выгода — ощутимой.