Как перевести деньги с кредитной карты

Как перевести деньги с кредитной карты

Кредитный продукт кажется удобным благодаря беспроцентному периоду: 30, 60 или даже 100 дней можно пользоваться деньгами банка и не платить проценты. Если вам сейчас не нужны заемные средства, вы оформляете карточку и можете расплачиваться ею, когда это необходимо. Главное условие использования кредитки без ущерба для себя ー применять ее преимущественно для онлайн-платежей.

А как быть, если перевод с кредитной карты ー единственный вариант оплаты, и других денег у вас нет? Например, вы давно оформили предварительную запись на проведение детского праздника, пришло время подтверждать бронь и вносить залог, а платить нечем. Если негде быстро перехватить наличные, придется переводить с кредитки. Что это значит для пользователя карточки? Отвечаем на самые популярные вопросы.

Можно ли переводить деньги с кредитной карты

Да, можно. Но переводить кредитные средства на другой счет или снимать наличные через терминал невыгодно: банки устанавливают ощутимую комиссию (минимум 3% от суммы и редко меньше 300 рублей) за каждый перевод.

Как перевести деньги с кредитки на дебетовую карту в одном банке

Если вы пользуетесь несколькими продуктами одного банка, например, дебетовой и кредитной картами, можно вывести средства на свою карту с помощью банковского приложения. Для этого выберите перевод между своими счетами, но обратите внимание на размер комиссии.

Как перевести деньги на счет в другом банке

Если вы хотите перевести средства на свой или чужой счет в другом банке, уточните условия в договоре: они могут быть такими же, как перевод внутри одного банка, а могут отличаться. В любом случае будет комиссия за перевод в размере процента от суммы, которую вы хотите получить, и фиксированного платежа.

Куда можно перевести кредитные средства

Обычно банки не устанавливают ограничений: вы можете вывести деньги на свой счет внутри одного банка (например, с кредитного на дебетовый), можете оформить перевод через систему быстрых платежей на карту другому человеку или собственный счет в другой банк.

Рассмотрим на примере: Мария с помощью кредитки оплатила доставку продуктов, маникюр в салоне через онлайн-кассу и перевела деньги продавцу фруктов в киоске. Два первых платежа попадают под условия льготного периода, а третий, хотя и самый маленький, стоил Марии дополнительные 390 рублей. На стоимость фруктов банк начислит проценты.

Как узнать размер комиссии

Условия оплаты покупок и услуг, а также перевода средств указаны в договоре на оказание банковских услуг, банковском приложении и личном кабинете. В приложении или в личном кабинете на сайте выберите нужный продукт, зайдите во вкладку «Тарифы» и внимательно ознакомьтесь с размером комиссий за переводы и снятие средств. Уточните информацию о стоимости годового обслуживания и дополнительных услуг, например, уведомлений. Некоторые банки предлагают бесплатное обслуживание при условии регулярного использования.

Если вы пользуетесь платными услугами, после погашения основного долга проверьте, нет ли других обязательств перед банком, чтобы не допустить просрочек и образования задолженности.

Можно ли оплачивать услуги кредиткой

Да, в большинстве банков оплата коммунальных услуг, мобильной связи, интернета и детских кружков приравнена к покупкам. Комиссии за эти траты нет и на них распространяется грейс-период.

Банки вводят ограничения на снятие средств, потому что для них это рискованные нецелевые кредиты, они не приносят компании прибыль.

Можно ли закрыть кредит с помощью кредитки

Закрыть кредит с помощью кредитной карты можно, но проводить платеж нужно как операцию по рефинансированию, заранее согласовав его с банком. В противном случае банк расценит транзакцию как простой перевод: не будет льготного периода, а процент будет выше, чем по исходному потребительскому займу.

В некоторых банках перевести средства напрямую с кредитки на оплату займа не получится: придется сначала обналичить деньги или перевести на дебетовый счет.

Сколько по времени занимает перевод

На практике деньги с одного счета на другой приходят быстро, но возможны отличия:

• внутри одной финансовой организации транзакции обычно занимают несколько секунд;
• если вы отправляете деньги в другой банк, это может занять до трех дней;
• платежи по реквизитам могут занимать до 5–7 дней.

Можно ли перевести средства с карты без комиссии

Нет, только в рамках отдельных акций: иногда банки предоставляют клиентам возможность снимать средства с кредитки без комиссии, например, в течение месяца. Но на эти операции беспроцентный период не распространяется. Ставки по кредиткам достаточно высокие: от 23% по истечении льготного периода, от 35% ー если допустить просрочку.

Пользователи часто не обращают внимание на высокую ставку, а выбирают карту с самым продолжительным беспроцентным периодом. Расчет прост: клиент планирует погасить долг до того, как завершится грейс-период.

Если соблюдать правила (пользоваться заемными средствами в пределах 30–40% от дохода, вовремя вносить минимальные платежи и вернуть заем до завершения беспроцентного периода), можно брать и возвращать средства до бесконечности без переплат. Но есть риск взять слишком много и вовремя не вернуть, тогда придется платить высокий процент.

Распространяется ли грейс-период на переводы

Нет, беспроцентный период касается только безналичных расчетов: оплаты услуг и покупок в онлайн- и офлайн-магазинах и на сайтах (за исключением особых краткосрочных предложений). Однако если вы переводите деньги на электронный кошелек, банк расценит это как квази-кэш операцию, обложит комиссией и возьмет процент за пользование своими средствами в соответствии с условиями договора.

Как пользоваться кредиткой, чтобы не увеличивать кредитную нагрузку:

• оплачивать заемными средствами только покупки в онлайн- и офлайн-магазинах, услуги;
• избегать переводов с карты на карту и по номеру телефона, не обналичивать деньги в терминалах;
• вовремя вносить минимальный платеж;
• возвращать сумму долга до истечения грейс-периода;
• проверять подключение платных услуг и отключать их, если вы ими не пользуетесь;

корректно закрывать карту: не просто выбросить пластик, а получить справку о нулевом балансе и закрытии счета.

Почему Халва выгоднее кредитки

Халва ー удобная карта для всего. С помощью одного платежного инструмента вы сможете:

• хранить собственные средства вместе с заемными, выбирать, какие именно деньги вы переводите ー транзакции со своими деньгами на Халве комиссией не облагаются, как заем не рассматриваются, а значит никаких процентов в конце расчетного периода банк не начислит. По кредитке вы не можете переводить даже собственные средства через СБП без комиссии;
• оплачивать покупки заемными средствами в рассрочку до 24 месяцев без процентов ー это больше, чем грейс-период по кредитке;
• использовать заемные средства ー до 500 тысяч рублей;
• приумножать накопления ー пользователи Халвы получают кэшбэк за покупки собственными средствами до 10%. А еще можно открыть онлайн-копилку, постепенно пополнять ее и получать до 21% годовых на свои накопления;
• получать кэшбэк 2% (с подпиской «Халва.Десятка») при оплате ЖКХ собственными и даже заемными средствами через приложение «Халва – Совкомбанк» в разделе «Оплата услуг»;
• настроить карту для использования только своих денег, сохранив все преимущества Халвы (высокий кэшбэк, оплата в рассрочку собственными средствами, возможность открыть онлайн-копилку);
• сделать Халву зарплатной и получать преимущества зарплатных клиентов: повышенные ставки по вкладам и снижение ставки по ипотеке;
• участвовать в выгодных акциях от 250 тысяч магазинов-партнеров;
• ничего не платить за обслуживание ー Халва предлагает всем клиентам, которые пользуются картой и приложением, бесплатное годовое обслуживание;
• платить через телефон благодаря Mir Pay или платежному стикеру Pay.

Когда вы оформляете банковский продукт, нет нужды выбирать между дебетовой и кредитной картами, открывать несколько счетов и носить с собой кучу пластика. Сравнивайте условия и выбирайте универсальный инструмент, который позволит пользоваться заемными средствами для выгодных покупок, тратить и копить свои деньги, а также предложит выгодные условия для перевода заемных и собственных средств.