Как перевести кредитную карту в кредит

В современной финансовой практике кредитные карты стали неотъемлемым инструментом управления личными финансами. С ними удобно оплачивать услуги и покупки, ведь нужная сумма всегда под рукой. А если правильно распоряжаться деньгами и вовремя делать взносы, это будет еще и выгодно.

Несмотря на все плюсы, бывает, что долг по кредитной карте лучше перевести в кредит. Это может быть целесообразно, если при переоформлении снизится процентная ставка и уменьшится переплата, а также в ситуациях, когда нужна крупная сумма наличными.

Является ли кредитная карта потребительским кредитом

Чтобы понять, какой продукт больше вам подходит, стоит разобраться в ключевых различиях и сходствах разных видов кредитования.

Кредитная карта — это платежный инструмент, который предоставляет возможность в любое время тратить заемные средства банка в пределах установленного лимита. Главная особенность кредитки в наличии льготного периода, в течение которого проценты за использование средств не начисляются.

Потребительский кредит — это сумма, предоставленная банком или другой кредитной организацией на определенный срок, которую заемщик обязуется вернуть с процентами. Иногда деньги выдают на конкретные цели — тогда их перечисляют не на счет заемщика, а продавцу товара или услуги.

Суть обоих продуктов в том, что заемные средства выдают физическим и юридическим лицам. И в том, и в другом случае клиент возвращает долг в установленные сроки и оплачивает проценты за пользование услугой (за исключением внесения потраченных сумм в льготный период). На этом основные сходства заканчиваются.

Теперь посмотрим на различия:

• Доступность средств — с кредиткой держатель получает свободный доступ к любой сумме в пределах установленного лимита, в то время как потребительский кредит выдают единовременно на всю сумму договора.
• Начисление процентов — у кредиток часто предусмотрен льготный период, в течение которого проценты не начисляют. По обычным займам проценты рассчитывают за каждый день действия договора вплоть до полного возврата долга.

У каждого продукта свои особенности, преимущества и недостатки.

Если вам больше не нужен постоянный доступ к лимиту, есть смысл провести рефинансирование и заменить кредитку на другой способ кредитования. В этом случае для вас составят новый график погашения и, вероятнее всего, вы быстрее рассчитаетесь с банком.

Можно ли кредитную карту перевести на потребительский кредит

Перевести кредитку в обычный заем можно с помощью услуги рефинансирования, то есть часть средств по новому договору уйдет на погашение текущего долга, а остальную сумму вы получите на руки.

Если ваш лимит полностью восстановлен, процедура гораздо проще — вам нужно просто расторгнуть договор по карте и подать новую заявку на получение наличных. При этом стоит учесть, что одобренные условия в итоге могут отличаться от предыдущих не в лучшую сторону. Например, повысится процентная ставка или размер платежа.

Как перевести кредитную карту в потребительский кредит — пошаговая инструкция

Рассмотрим более подробно вариант с перекредитованием.

Шаг 1: Сравните условия

Убедитесь, что перевод кредитной карты в кредит выгоден. Изучите условия, которые банк предлагает по рефинансированию. Обратите внимание не только на процентную ставку, но и на срок кредитования, наличие страхования, возможность досрочного погашения без штрафов и другие параметры.

Шаг 2: Обратитесь к своему кредитору

Возьмите выписку об остатке долга по действующему договору, чтобы понять, сколько денег нужно внести для досрочного погашения.

Шаг 3: Обратитесь в новый банк

Посетите банк лично или позвоните на горячую линию для получения консультации. Попросите рассчитать примерную сумму переплаты при оформлении кредита на желаемый срок.

Шаг 4: Подайте заявку

Если после консультации с банком вы приняли окончательное решение о рефинансировании, подайте заявку и дождитесь одобрения. Возможно, помимо паспорта понадобится предоставить дополнительные документы.

Шаг 5: Ознакомьтесь с предложенными условиями и оформите договор

Итоговые условия не всегда совпадают с первоначальным предложением. Убедитесь, что перекредитование по-прежнему выгодно. Если вас все устраивает, подпишите договор и получите пластиковый носитель для снятия средств.

Шаг 6: Закройте договор с прежним кредитором

В ряде случаев при проведении рефинансирования новый кредитор самостоятельно переводит нужную сумму на закрытие долга в прошлом банке, но иногда эту обязанность возлагают на заемщика. Тогда после проведения расчетов вам понадобится взять в финансовой организации справку о досрочном погашении и предоставить ее в банк, выдавший кредит.

Перевод долга на потребительский кредит — это ответственный шаг, требующий взвешенного подхода. С ним открывается новая страница кредитования. Важно ответственно подойти к выплатам по новому договору и строго следовать графику платежей. Это поможет избежать ненужных переплат и сохранить хорошую кредитную историю.