Как рассчитывается ежемесячный платеж по кредитной карте

В какой момент появляется платеж по кредитной карте

Рассмотрим, как работает кредитка и в какой момент нужно начинать платить за пользование продуктом.

Банк одобряет клиенту кредитный лимит — сумму, которую он может тратить по своему усмотрению. Это может быть от 50 до 500 тысяч.

В течение грейс-периода (льготного или беспроцентного) клиент может тратить заемные средства, проценты в этот период не начисляют. Если вернуть средства до завершения льготного периода, можно ничего не платить банку за пользование его деньгами. Под действие грейс-периода попадают оплата покупок и услуг, а переводы и снятие наличных облагают процентом в соответствии с тарифом карты.

Продолжительность беспроцентного периода — от 30 до 100 дней. За это время большинство клиентов рассчитывают потратить часть лимита, например, на крупную покупку, и вернуть его. Процентная ставка по карте обычно выше, чем по потребительскому или автокредиту — от 23% после завершения льготного периода, от 35% — если допустить просрочку.

Средства, которые вы потратили с кредитной карты, оптимально вносить до завершения льготного периода. После его завершения нужно платить хотя бы минимальный платеж — это взнос, который подтверждает вашу готовность обслуживать долг.

Если держатель карты не погасил весь долг до завершения беспроцентного периода, наступает время вносить ежемесячный платеж по кредитке.

Как формируется ежемесячный платеж по кредитной карте

Ежемесячный платеж по кредитке — это не то же самое, что платеж по кредиту. Взяв заем в банке, вы возвращаете его частями за полгода, год, пять лет. Это фиксированная сумма: 20, 100, 500 тысяч рублей. Взнос по кредиту рассчитывают сразу, потому что сумма долга не меняется.

Сумма задолженности по кредиткам динамична — сегодня она составляет 7540 рублей, завтра — 9760 рублей, потому что пользователь оплатил что-то еще. Поэтому и сумма ежемесячного взноса меняется.

О чем нужно помнить при обслуживании кредитной карты:

• важно вовремя вносить минимальный платеж и не допускать просрочек;
• если вносите больше, чем ежемесячный взнос, уточните, можно ли его оформить как частичное досрочное погашение, иначе сумма долга не изменится.

Минимальный платеж — это 3-4% от суммы задолженности на дату выписки + все проценты. Если были просрочки, в него могут войти комиссии, штрафы и пени.Некоторые банки предлагают пользователю платить не процент от суммы, а фиксированный взнос, например, 2000 рублей ежемесячно. Тарифы по выбранной кредитной карте вы можете уточнить в банковском приложении, личном кабинете на сайте банка или в договоре.

Как посчитать платеж по кредитной карте

На размер ежемесячного платежа влияют основные параметры продукта:

• кредитный лимит;
• процентная ставка;
• продолжительность грейс-периода.

Как можно рассчитать размер платежа самостоятельно:

1. с помощью кредитного калькулятора. Зайдите на сайт своего банка, введите параметры продукта и рассчитайте сумму ежемесячного взноса;
2. с помощью специального модуля в программе Microsoft Excel. После установки шаблона введите параметры, а встроенные формулы покажут сумму минимального взноса;
3. с помощью формулы P = (S*R/365)*D, где P — процент, S — задолженность за расчетный период, R — процентная ставка и D — продолжительность задолженности.

Самостоятельные способы не всегда дают точный результат, гораздо быстрее и проще узнать сумму в банке или приложении:

1. в приложении — выберите нужный продукт (кредитку), откройте пункт «Обязательный платеж» и посмотрите, сколько нужно внести и до какого числа.
2. в офисе банка — обратитесь к консультанту, который не только подскажет размер взноса, но и объяснит, из чего он складывается.

Кредитная карта — индивидуальный продукт. Банк предлагает каждому пользователю свой размер лимита, а при формировании минимального взноса учитывает дополнительные факторы:

• наличие и размер постоянного дохода;
• адрес проживания;
• тип карты и др.

Как формируется график платежей

График платежей зависит от момента, когда вы начали пользоваться картой. Как только вы оплатили покупку с помощью заемных средств, начинается отсчет беспроцентного периода. После его завершения вы должны будете либо погасить задолженность полностью, либо вносить минимальный платеж. Вносить только минимальный взнос невыгодно, так как процентная ставка по кредитке высока.

Как пользоваться банковскими деньгами и не платить проценты

Оплачивать покупки и услуги банковскими средствами удобно, а делать это без процентов — еще и выгодно. Сегодня на рынке много продуктов, которые предлагают кредитный лимит, но максимальный грейс-период у них — 100 дней. Совкомбанк предлагает продукт, который позволяет оплачивать покупки в рассрочку без процентов на срок до 10 месяцев — это карта «Халва».

В чем преимущества Халвы перед кредитной картой:

1. рассрочка без процентов — на 10 месяцев с подпиской «Халва.Десятка», на 24 месяца — по акциям;
2. кредитный лимит — до 500 тысяч рублей;
3. платежи — рассчитываются легко: просто делите потраченную сумму на 3, 6, 10 равных частей (зависит от периода рассрочки);
4. годовое обслуживание — бесплатное;
5. переводы — без процентов: на Халве вы можете хранить собственные средства и переводить их без процентов;
6. кэшбэк — за оплату ЖКХ своими или заемными средствами — 2 %, за оплату покупок своими деньгами — до 10%.
7. процент на остаток собственных средств — до 17%.

Среди множества похожих банковских продуктов Халву выделяет несколько преимуществ: это удобный инструмент для оплаты заемными средствами, универсальная карта, которая позволяет и получать зарплату, и открывать копилку, и получить +1% к ставке по вкладам, и пользоваться прозрачной системой расчета платежей.