Как увеличить кредитный лимит

Не все понимают, как банки его рассчитывают и от чего зависят ограничения. Ниже расскажем, как все происходит и что делать, если хочется пользоваться большими возможностями.

Понятие кредитного лимита

Кредитный лимит — это сумма денег, которую банк или кредитор готов предоставить заемщику. То есть это порог, до которого человек может использовать заемные средства. В пределах он может тратить средства по своему усмотрению.

Кредитный лимит определяется на основе кредитной истории, доходов и других финансовых показателей заемщика. Клиент может использовать лимит, возвращая заемные деньги постепенно или полностью, в зависимости от своих потребностей и возможностей.

Увеличить ограничительный порог может сам банк, если видит положительную динамику: заемщик не нарушает условия договора, а его доходы растут.

Клиент может и сам стать инициатором. Для этого достаточно обратиться в банк с просьбой пересмотреть соглашение.

От чего зависит размер кредитного лимита

Можно ли увеличить лимит по кредитной карте? Размер лимита на кредитке зависит от нескольких факторов:

• Кредитная история. Заемщики с хорошей КИ (то есть те, кто ранее вовремя и полностью выплачивал свои долги) обычно имеют больший кредитный лимит. Банки рассматривают кредитную историю, чтобы оценить риски, связанные с предоставлением соискателю денег.
• Доходы и занятость. Высокий доход и стабильная работа — показатели финансовой благонадежности заемщика. Если они в норме, то вероятность, что банк увеличит возможную сумму займа, возрастает.
• Соотношение задолженностей и дохода. Финансовые организации также рассчитывают Debt-to-Income Ratio (отношение долга к доходу) для оценки того, насколько заемщик может справиться с новым долговым обязательством.
• Финансовые обязательства. Компании также учитывают другие финансовые обязательства заемщика. Например, кредит на автомобиль или ипотеку. Если у заемщика хватает долгов, размер кредитного лимита может быть снижен.
• Рейтинг Бюро кредитных историй. Главный показатель, на который ориентируются банки при решении. Вы можете заранее, а главное — бесплатно запросить выписку, чтобы оценить свои шансы.

Как он рассчитывается

Банк рассчитывает лимит индивидуально для каждого клиента, основываясь на факторах, которые мы перечислили выше. Основные:

• кредитная история;
• общая сумма постоянного дохода;
• долговая нагрузка.

Кредитор не сбрасывает со счетов и ваше семейное положение, профессию, долги за коммунальные услуги и прочее.

Как увеличить лимит по кредитной карте

Банк наверняка пойдет вам навстречу в увеличении лимита по кредитной карте, если вы:

1. Выстроите хорошую кредитную историю. Вовремя вносите платежи, избегайте просрочек и минимизируйте использование предельно доступного кредита.
2. Повышаете свой доход. Если у вас стабильный и высокий уровень доход, банк будет склонен повысить лимит.
3. Повышаете свою кредитную оценку. Не стоит слишком часто обращаться в банки за одобрением кредита. Это может сигнализировать о вашей финансовой нестабильности. И не забывайте вовремя оплачивать счета, услуги сотовой связи и прочее.
4. Свяжитесь с банком. Будьте инициативны. Вы можете попросить банк увеличить ваш лимит. Не забудьте прихватить собой справку о доходах.

У каждого банка собственные правила и процедуры для увеличения кредитного лимита. Если ваш текущий банк не готов пойти навстречу, можно попытать счастье в другой финансовой организации: возможно, там улыбнется удача.

Можно ли уменьшить кредитный лимит

Все вышеперечисленные факторы работают и в обратную сторону. Если соискатель набрал долговые обязательства, допускает просрочки по платежам, потерял работу, накопил долги за коммуналку, то банк может сократить лимит.

Вы можете и сами попросить банк уменьшить лимит по карте. К примеру, если боитесь увлечься и потратить больше, чем сможете погасить.

Почему карта рассрочки «Халва» лучше, чем кредитная карта

Карта «Халва» — это больше, чем обычная кредитка.

Вы можете совершать покупки в беспроцентную рассрочку без кредита. Покупайте что нужно сейчас и расплачивайтесь ежемесячно равными платежами без переплат.

Халва — универсальный финансовый инструмент. Ее можно оформить и использовать как обычную дебетовку. За онлайн и офлайн покупки в магазинах-партнерах (а их больше 250 тысяч!) вы будете получать от банка гарантированный выгодный кэшбэк. И все это за 0 рублей в месяц. Не придется платить даже за выпуск.

Попробуйте сами: оставьте заявку на сайте банка прямо сейчас. Это займет 5 минут времени. Менеджер быстро перезвонит, чтобы уточнить детали, а заодно расскажет обо всех условиях и ответит на интересующие вопросы.

Чтобы получить карту, клиентам не придется идти в офис. Курьер бесплатно доставит ее в удобное время.