Как вернуть деньги, переведенные мошенникам

Если вы стали жертвой мошенников и уже успели перевести деньги, действовать нужно как можно быстрее. Сразу заблокируйте карту, обратитесь в банк, зафиксируйте факт преступления и напишите заявление. С 2024 года в России действуют новые правила: в ряде случаев банки обязаны заниматься возвратом денежных средств, если перевод был проведен с нарушениями.

Разберем, что делать пошагово, когда мошенники украли деньги, и какие есть реальные шансы вернуть переведенные средства.

Распространенные преступные схемы

Мошенники используют самые разные сценарии, применяют современные технологии и искусственный интеллект.

«Защитный» или «безопасный» счет: преступник звонит и представляется сотрудником банка, полиции или Центробанка. Он убеждает, что ваши деньги в опасности и их срочно нужно спасти — перевести на «защитный счет».

Важно: никаких защитных счетов не существует. Это счет мошенника или дропа (человека, которого используют, чтобы запутать следы, удлинить и усложнить путь денег). Как только вы перевели сумму, она сразу выводится и вернуть ее становится сложнее.

Поддельные звонки и deepfake-голоса. Используют записи голосов руководителей, родственников, сотрудников банка. Человеку кажется, что говорит знакомый — поэтому он доверяет и делает денежный перевод.

Фейковые сайты банков и сервисов. Жертве присылают ссылку на поддельную страницу, где она вводит личные данные и реквизиты карты. После этого злоумышленники получают доступ к счету.

Схемы с «дропперами». Деньги перечисляют не напрямую мошеннику, а третьему лицу — владельцу счета, который даже может не знать, что участвует в преступлении. Это усложняет поиск получателей денежных средств.

Социальная инженерия. Сообщают о выигрыше, проблемах у родственников, «срочных» штрафах. Преступники создают стрессовую ситуацию, чтобы человек действовал быстро и не проверял информацию.

Все эти способы обмана объединяет одно — давление на эмоции и срочность. Именно поэтому так важно не торопиться, взять паузу и проверять любую информацию перед тем, как перевести деньги.

Что делать, если отправили деньги мошенникам — подробная инструкция

Алгоритм, который повышает шансы вернуть деньги. Смысл простой: быстро остановить дальнейшие списания, зафиксировать факт мошенничества и собрать данные о получателях денежных переводов (включая реквизиты получателя), чтобы запустить процедуру возврата средств.

Шаг 1. Прекратите общение и зафиксируйте детали

Даже если вам звонят «из банка» или «со стороны полиции», прекращайте разговор: в таких сценариях мошенники используют срочность и давление.

Что сделать сразу:

• не перезванивайте на подозрительный номер телефона;

• не переходите по ссылкам из SMS/мессенджеров и не вводите личных данных;

• зафиксируйте данные: номер, дату и время звонка, что именно просили сделать, какую мошенническую схему называли;

• если общение было в интернет-чате — сделайте скриншоты переписки и профиля.

Это пригодится банку и сотрудникам полиции при проверке.

Шаг 2. Срочно заблокируйте карту и доступ к операциям

Если перевод был с карты, действуйте так, будто она скомпрометирована.

Как правильно:

• в банковском приложении найдите карточку и выберите «Заблокировать» или «Заморозить» — если есть такой режим;

• если приложения нет под рукой — звоните в финансовую организацию и попросите заблокировать карту по номеру (и/или по ФИО и данным для идентификации);

• если сообщали коды/пароли — попросите банк отключить дистанционные операции, сменить пароли, перевыпустить карту.

Важно: блокировка карты не всегда отменяет уже отправленный перевод, но защищает от следующих списаний и попыток вывести деньги со счета.

Шаг 3. Немедленно сообщите в банк о мошенничестве и попросите зафиксировать обращение

Не «разбирайтесь сами», а официально заявите в банк. Сообщите сотруднику (по телефону, в чате или в офисе):

• что вы стали жертвой мошенников и перевели им деньги;

• точную сумму, дату и время операции;

• канал операции: СБП, перевод по номеру карты, по номеру телефона, по реквизитам счета;

• известные реквизиты получателя / реквизиты получателя денежных средств: номер карты, номер счета, банк получателя, ФИО (если отображалось), назначение платежа.

Что попросить:

• зафиксировать обращение как мошенничество (попросите номер обращения);

• проверить, можно ли остановить или отозвать денежный перевод (иногда это возможно, если операция еще «в обработке»);

Попросите дать инструкцию по возврату средств и форме заявления.

Шаг 4. Подайте заявление в банк на возврат и приложите доказательства

Чтобы финансовая организация начала рассматривать вопрос, оформите обращение письменно (в приложении, офисе или через форму/чат).

Что указать в заявлении:

• что был совершен перевод в рамках мошеннической схемы;

• детали операции (сумма, дата/время, способ, счет получателя);

• почему вы считаете операцию мошеннической;

• просьбу о проверке и возврате средств, а также о предоставлении информации по статусу и сроку возврата (если он возможен).

Что приложить:

1. Скриншоты звонков/переписки.

2. Подтверждение операции из приложения/чека.

3. Любые данные о владельце карты или счета (если банк показывал имя получателя).

4. Номер обращения в поддержку (если он уже есть).

Чем подробнее опишете ситуацию и больше доказательств приложите, тем быстрее банк сможет провести проверку и принять решение по возврату средств.

Шаг 5. Напишите заявление в полицию и получите талон-уведомление

Это важно и для расследования, и для подтверждения, что деньги ушли не «по доброй воле».

Куда:

• лично в отделении (обычно быстрее по оформлению документов);

• через Госуслуги, онлайн-приемные (если вам так удобнее).

Обязательно укажите, что стали жертвой мошенников. Приложите все известные данные: номера телефонов, аккаунты, ссылки, «легенду» мошенников и так далее.

Попросите у сотрудников полиции талон-уведомление (или регистрационный номер заявления). Его часто просят банки.

Шаг 6. Сохраните и соберите доказательства в один файл

Чем аккуратнее доказательная база, тем выше шанс на разбор.

Соберите в одну папку скриншоты звонков/переписки, чеки переводов, выписку, аудио (если есть запись разговора), номер обращения в банк, талон-уведомление из полиции.

Это пригодится, если нужно будет доказывать обстоятельства и вернуть украденные деньги.

Шаг 7. Сообщите оператору связи о мошенническом номере (дополнительный, но полезный шаг)

Если вам звонили — уведомьте мобильного оператора, что с этого номера телефона действовали мошенники. Это помогает блокировать их и снижает число новых жертв.

Как сделать:

• узнайте оператора связи по номеру (через поиск «какому оператору принадлежит номер +7…» или в службе поддержки);

• свяжитесь с ним через горячую линию/чат.

Сообщите, что с этого номера звонили мошенники, как они представлялись, что пытались вынудить перечислить деньги/сообщить коды», укажите дату/время.

возврат денежных средств

Может ли банк вернуть деньги, перечисленные мошенникам

Да, может. С 25 июля 2024 года в России действует Федеральный закон № 369-ФЗ, который обязывает кредитные учреждения проверять переводы на признаки мошенничества и, при выявлении таких случаев, блокировать операции или возвращать средства клиентам.

Финансовая организация должна вернуть сумму в течение 30 дней после получения заявления клиента, если:

• перевод был совершен на счет, который внесен в «мошенническую базу» Банка России, и компания допустила эту операцию;

• банк не уведомил вас о подозрительном переводе или не приостановил его, когда были признаки мошенничества;

• платеж выполнен другим человеком после утраты вашей карты, а вы вовремя сообщили об этом финансовой организации.

Для международных переводов срок возврата может быть до 60 дней.

Ограничения

Если кредитное учреждение предупредило вас о рисках, приостановило операцию, а вы все равно подтвердили перевод, то оно не обязано возвращать их — это считается добровольным решением клиента.

Также банки не обязаны возмещать суммы, если доказано, что клиент сам нарушил правила безопасности или был виноват в мошенничестве.

Как банки определяют подозрительные переводы

Финансовые организации и системы противодействия мошенничеству (антифрод) анализируют операции по следующим критериям:

• платеж выполнен на реквизиты получателя, которые уже связаны с мошенничеством;

• перевод отличается от обычных операций клиента по сумме, частоте, географии;

• использовалось устройство или контакт, ранее замешанные в мошеннических схемах;

• действие было инициировано без подтверждения клиента (например, через взлом приложения).

Если операция выглядит подозрительной, банк обязан приостановить ее и уведомить вас, давая возможность остановить перевод до списания.

Общие рекомендации по защите средств

Чтобы снизить риск потерять деньги из-за мошеннических манипуляций:

• используйте официальное банковское приложение и двухфакторную аутентификацию;

• проверяйте реквизиты получателей денежных средств перед подтверждением;

• не переходите по ссылкам из неизвестных SMS и мессенджеров;

• никогда никому не сообщайте личные данные, пароли или коды подтверждения;

• заведите дополнительную карту для онлайн-платежей и пополняйте ее баланс только для оплаты конкретных услуг или товаров;

• воспользуйтесь страховкой от мошеннических схем;

• настройте уведомления обо всех денежных переводах по SMS или в приложении.

Если вы уже стали жертвой мошенников, действуйте без промедления. Так шансы вернуть деньги гораздо выше.