Кредитная карта или рассрочка: что выгоднее

Банковских карт стало так много, что в них легко запутаться:

• кредитные,
• с кэшбэком,
• с рассрочкой,
• с оплатой частями,
• с процентом на остаток.

Что все это значит и как этим пользоваться в реальной жизни? А главное, в чем подвох?

Особенности кредитных карт

Кредитная карта — это пластик с заемным лимитом. Деньги можно тратить по своему желанию. Главное — вернуть их в срок, иначе начнут «капать» проценты.

Какой будет сумма на кредитке, решает банк. Она может составлять и 1000, и 1 000 000 рублей. В ходе пользования лимит может меняться в большую или меньшую сторону.

Что влияет на начальную сумму:

• доход — сможет ли человек закрыть долги;
• закредитованность — какая нагрузка на заемщике, достаточно ли будет оставшихся средств на погашение долга. Например, если уже есть ипотека и кредит, шансы на одобрение и высокий лимит снижаются;
• кредитная история — насколько благонадежным является заемщик: как он закрывал прошлые долги, были ли просрочки;
• отношения с банком — например, является ли человек участником зарплатного проекта или открыл вклад. К знакомым клиентам, с которыми уже сложились какие-то либо отношения, организации относятся более благосклонно;
• политика компании — у каждого банка есть своя внутренняя политика, от которой зависят условия одобрения.

Как правило, поначалу клиентам выдают небольшую сумму. Но это может быть не окончательным решением банка.

Когда могут увеличить кредитный лимит:

• проходят регулярные обороты по карте на крупные суммы — банк видит, что у клиента есть деньги и он намерен активно пользоваться картой;
• доход растет — увеличивается возможность закрывать долги;
• банк проводит акции — иногда организации увеличивают лимиты по собственному желанию.

Но случается, что высокую сумму внезапно урезают. Почему это происходит:

• кредиткой не пользуются — замораживать средства на счету нецелесообразно;
• закредитованность клиента повышается, а доходы снижаются — выдавать большие деньги небезопасно;
• есть просрочки или долги — репутация испорчена.

Итак, откуда берутся деньги на карте, мы разобрались. Теперь узнаем, как ими можно пользоваться.

Как можно использовать кредитку:

• оплачивать покупки онлайн;
• снимать наличные — почти всегда с комиссией и под проценты;
• совершать переводы — почти всегда с комиссией и под проценты.

Какие условия использования заемных средств? Банки разрешают использовать средства без процентов в течение определенного срока, который называют грейс-периодом. Обычно он составляет от 51 до 100 дней.

При просрочке банк начинает начислять проценты, а может установить и другие штрафы. Проценты, как правило, достаточно высокие.

Особенности карты рассрочки

Карта рассрочки «Халва» сочетает в себе возможности и дебетовой карты (то есть обычной банковской), и заемного лимита, который можно тратить на рассрочку и не только.

Как это работает:

• Счет с личными деньгами — на него можно получать зарплату, соцвыплаты, переводы. Это обычный счет клиента, как на любой дебетовой карте. Вот только Халва делает его еще более выгодным за счет бесплатного обслуживания, процентов на остаток и кэшбэка.
• Счет с заемными деньгами — лимит до 500 000 рублей можно тратить на оплату товаров и услуг в рассрочку в более чем 250 магазинах-партнерах по всей России. Помимо этого, доступны переводы, оплата услуг, снятие наличных в рассрочку с небольшой комиссией.

Карту «два в одном» можно использовать каждый день и всегда иметь под рукой «запасной кошелек». Переключить режимы использования просто в один клик в мобильном приложении. Также есть возможность сначала использовать свои деньги, а если их не хватит, автоматически спишут заемные. Либо наоборот.

Как работает рассрочка? Отличие карты рассрочки от кредитной в способе погашения. При покупке в рассрочку сумма делится на равные части. Их количество зависит от партнера и доступных акций. Выплачивать деньги нужно каждый месяц в строго установленные даты.

Это позволяет равномерно распределить нагрузку и возвращать долг постепенно, не переплачивая. Если допускать просрочки, будут штрафные санкции.

При желании срок рассрочки можно увеличить до 10 месяцев на все, подключив подписку «Халва.Десятка».

Например, в отопительный сезон вы захотели поставить дома увлажнитель воздуха. Вам понравилась модель за 20 000 рублей, но сразу освободить большие деньги сложно — это почти половина зарплаты.

Можно копить, но пока копилка наполнится, наступит весна. А можно купить в рассрочку с Халвой, тогда увлажнитель появится у вас сразу, а платить придется всего по 5000 рублей в месяц или 2000 в месяц с подпиской «Халва.Десятка».

На что действует рассрочка:

• мебель и товары для дома,
• стройматериалы,
• бытовая техника и электроника,
• обувь, одежда и аксессуары,
• медицинские услуги,
• автосервисы и заправочные станции,
• онлайн-курсы,
• посещение фитнес-клубов,
• авиабилеты,
• аренда отелей,
• туры и многое другое.

Помимо этого, можно снимать наличные и совершать переводы. На эти суммы также будет действовать рассрочка, а за услугу придется заплатить небольшую комиссию.

Что лучше: рассрочка или кредитная карта

Что лучше использовать, карту рассрочки или кредитку, зависит от контекста.

Кредитку можно использовать, если вам время от времени не хватает собственных средств для различных покупок. Но имейте в виду, что понадобится строгая дисциплина и умение планировать бюджет. Вы должны держать в голове сроки грейс-периода и рассчитать финансы так, чтобы их хватило на покрытие долга.

Халва же, благодаря своей универсальности, подойдет для ежедневного использования. При этом в любой момент можно переключить режим и купить что-то в рассрочку. Например, этим часто пользуются, если не хватает денег до зарплаты или грядут крупные покупки — застолье, ремонт, подготовка ребенка к школе, обновление гардероба.

С картой рассрочки получить желаемое можно здесь и сейчас, а платить частями без переплаты. И уровень жизни в норме, и семейный бюджет в безопасности!