Можно ли использовать кредитную карту как дебетовую

Когда такое возможно

Можно ли пользоваться кредитной картой как дебетовой? Да.

• Когда можно переключиться на собственные средства

Предположим, клиенту выдали кредитку с лимитом 100 000 рублей. Также на балансе у него есть собственные деньги. Если в мобильном приложении он указал списывать деньги только из собственных средств, а кредитный лимит не подключил, карта фактически будет дебетовой.

Однако стоит учитывать следующий нюанс: если хотите купить вещь на большую сумму, а собственных средств не хватает, банк автоматически может использовать заемные деньги, а вам придется платить за них по текущей процентной ставке.

• Нулевой лимит

Некоторые банки выдают клиентам кредитки с нулевым лимитом. Это может быть связано с недостаточно хорошей кредитной историей, невысоким уровнем официального дохода. Еще нулевой лимит может стать следствием недостаточной платежной дисциплины заемщика. Если он использует кредитную карту, но не возвращает деньги, то банк, во избежание рисков, может убрать кредитный лимит.

Клиент также может добровольно установить себе нулевой кредитный лимит. Это может быть в ситуациях, когда пользователь понимает, что своих денег для расчетов ему достаточно.

В таких ситуациях человек может использовать карточку только как дебетовую. Ему не надо ничего переключать, можно просто делать покупки и оплачивать их собственными средствами.

Плюсы и минусы кредитной карты как дебетовой

Пользоваться кредитной картой как дебетовой стоит из-за ряда преимуществ.

• Более привлекательные условия, чем у дебетовой карты

Например, есть эксклюзивные условия работы с магазинами-партнерами: повышенный кэшбек или индивидуальные скидки. Актуальный список партнеров и условия работы с ними уточняйте на сайте банка или в мобильном приложении.

• Удобство работы с одной картой

Некоторые клиенты банков не любят большое количество карт. Это непрактично, растет риск утери одной из них. Проблематично отслеживать все условия: кэшбек, процент на остаток. Если использовать кредитную карту как дебетовую, подобной проблемы можно избежать.

• Наличие денег про запас

Вы переключились на собственные средства, но вам неожиданно понадобились деньги? При наличии кредитного лимита вы за несколько кликов переключитесь с собственных средств на заемные и сможете оплатить покупку. Как минимум это удобно.

• Экономия на обслуживании

Платить комиссии за обслуживание, вносить иные платежи за использование карточки выгоднее, если делать это по одному продукту. При наличии двух продуктов — отдельно кредитной и дебетовой карточки — придется платить больше.

Однако у одновременного использования дебетовой и кредитной карточки есть и недостатки.

• Риск нарушить условия договора

Можно упустить какую-то деталь, допустить просрочку платежа по кредитке. Банк в такой ситуации применит штрафные санкции, а кредитная история ухудшится. Если пользоваться изначально только дебетовой карточкой, подобная ситуация невозможна.

• Сложности оформления

Для обычной дебетовой карты достаточно только паспорта. Если клиент хочет лимит, ему придется подтвердить доход и/или занятость.

• Скрытые комиссии и платежи

По кредиткам может быть много неприятных ограничений: например, несколько процентов комиссии за снятие наличных, даже собственных, средств. Поэтому перед оформлением такого продукта и использованием кредитки как дебетовой карточки, внимательно изучите условия обслуживания.

Можно ли пользоваться кредитной картой как дебетовой? Да. Это можно делать либо с нулевым кредитным лимитом, либо при переключении с заемных на собственные средства.

Однако надо быть крайне внимательным к условиям и тарифам обслуживания со стороны банка. Иногда есть смысл использовать две карты параллельно, особенно если по дебетовой нет платы за обслуживание, выпуск, перевыпуск и смс-информирование.