Можно ли на кредитку положить больше денег сверх лимита
Александра Мельник
Автор
Как правило, кредитные карты выполняют роль запасного кошелька, из которого можно взять деньги в долг у банка под проценты. Для хранения собственных средств клиенты предпочитают иметь отдельные дебетовые счета с привязанным пластиком, с помощью которого снимают наличные и оплачивают ежедневные покупки.
Однако при желании от дополнительного банковского продукта вполне можно отказаться и хранить свои деньги на кредитке, если пополнять ее сверх лимита.
Что такое кредитный лимит
В результате заключения сделки по оказанию услуг кредитования клиент получает пластиковую карту с установленным кредитным лимитом – максимальной суммой, доступной для использования. Предоставленные средства можно обналичивать, переводить на другие счета или рассчитываться ими за товары и услуги безналичным способом.
Существует два типа лимитов:
- Невозобновляемый – тратить деньги разрешено только один раз. Когда клиент пополняет счет, остаток лимита не увеличивается. Средства просто списываются в счет уплаты долга. По такой схеме работает в основном «транспортный» пластик, то есть карта, предназначенная для выдачи кредита наличными.
- Возобновляемый – внесенная сумма за вычетом процентов снова становится доступной для использования. То есть израсходовать и восстановить лимит можно бесконечное количество раз. По такому принципу функционируют кредитки и карты рассрочки.
Размер первоначального лимита прописывают в договоре. В дальнейшем он может быть увеличен или уменьшен по решению банка либо по заявлению клиента.
Что будет, если пополнить кредитную карту сверх лимита
Обычно кредитную карту (КК) пополняют, чтобы сделать обязательный ежемесячный взнос или полностью погасить задолженность раньше назначенного срока. Но ничто не мешает перечислять на нее больше денег, чем необходимо для исполнения долговых обязательств, и пользоваться, как дебетовой. При оплате покупок и снятии наличных сначала будут расходоваться собственные деньги, и только при их нехватке – заемные.
На что обратить внимание при пополнении карты сверх лимита
При желании можно обойтись без дебетового пластика. Но важно понимать, что, если на кредитной карте больше денег, чем одобрил банк, то пользоваться ею нужно с умом.
Вот некоторые особенности, которые стоит учесть:
- Условия снятия наличных
Обычно за обналичивание и переводы средств с КК кредиторы взимают комиссию. Размеры комиссии в разных банках варьируются от 1,9 до 6% от суммы. Уточните, какие тарифы предусмотрены по вашей карте. Если собственные средства нельзя снимать бесплатно, то лучше использовать их только для безналичных расчетов.
- Отсутствие кешбэка и процентов на остаток
Специфика КК такова, что начисление процентов на остаток практически лишено смысла – все-таки свои деньги люди чаще хранят на дебетовых счетах. Поэтому ставка дохода редко бывает выше 1%. Что касается кешбэка: иногда его начисляют только за покупки, совершенные за счет заемных средств – это еще один момент, который стоит выяснить заранее.
- Контроль остатка
Нужно тщательно следить за балансом. При недостаточности средств для совершения расходной операции деньги будут расходоваться из лимита – за это придется платить проценты.
Выгодно ли хранить свои деньги на кредитной карте
Однозначно ответить на этот вопрос нельзя. Все зависит от конкретного тарифного плана. Другое дело, что пользоваться КК вместо дебетовой не очень удобно. Если не хотите держать в кошельке несколько видов пластика, то лучше отдать предпочтение более универсальному варианту.
К таким продуктам относится Халва от Совкомбанка. С ней вы сами выбираете, какие деньги тратить – свои или заемные. На свои действует хороший процент на остаток и начисляется кешбэк, а заемными можно оплачивать товары в рассрочку. То есть у каждого режима использования есть свои преимущества.
