Самозапрет на кредиты
Ильвина Хазиева
Автор
Что такое самозапрет на кредиты и зачем он нужен
Финансовая грамотность — ключ к стабильности. Но не всегда можно устоять перед соблазном взять кредит. Особенно, если займ относительно доступный. Пример — получить кредитную карту за пару кликов или взять в долг у микрофинансовой организации (МФО).
Вторая угроза — действия мошенников. Имея на руках ваши паспортные данные, они могут написать онлайн-заявление в банк. Тогда человек выплачивает кредит, которого на самом деле не брал.
Для защиты можно установить самозапрет на кредиты — добровольный мораторий на выдачу кредитных продуктов без личного посещения отделения. Это касается займов МФО и любых потребительских кредитов. При подаче онлайн-заявки система увидит активный запрет и отклонит запрос.
Также клиент с самозапретом нарвется на период «охлаждения» в выдаче кредита, если посетит отделение лично. Банки дают время, чтобы клиент мог принять обдуманное решение. Для сумм от 50 000 до 200 000 рублей пауза составит от 4 часов, для займов свыше 200 000 рублей — минимум два дня. Зачем это нужно? Есть несколько причин:
- защита от мошенников — при получении ваших данных злоумышленник не сможет оформить кредит по онлайн-заявке;
- контроль над финансами — установить запрет стоит людям, склонным к необдуманным тратам;
- временная мера — чтобы не влезть в большой долг в сложной жизненной ситуации.
Самозапрет можно установить бессрочно или на определенный период.
Распространяется ли самозапрет на кредитные карты
Да, ограничение может действовать и на кредитные карты: банк не одобрит выпуск нового «пластика» с увеличенным лимитом. Даже если вы — ответственный заемщик с высоким рейтингом. Мораторий затронет:
- новые заявки на выпуск карты;
- автоматические предложения от банков;
- рассрочки (они юридически считаются кредитными продуктами).
Ограничение не коснется действующей карты: ей можно расплачиваться на прежних условиях. Погашать ее в срочном порядке также не нужно. Самозапрет не блокирует текущие обязательства, а только предотвращает появление новых. Но в увеличении лимита или перевыпуске кредитки банк откажет.
Какие бывают виды самозапрета
Самозапрет будет действовать на все продукты, кроме автокредита, ипотеки и займа на образование с господдержкой (условия их получения в целом довольно сложные). Не действует мораторий в отношении займов под залог недвижимости или с поручительством. Сам самозапрет может быть разным:
- по кредитору — банк или МФО;
- по способу обращения — в отделении и онлайн или только онлайн.
При желании можно сделать полный самозапрет, который затронет все условия кредитования.
Как установить самозапрет через Госуслуги
Ограничение через Госуслуги можно установить онлайн — просто и быстро. Нужно выбрать соответствующий раздел, заполнить форму, проверить паспортные данные и отправить заявку. Для оформления самозапрета через Госуслуги нужно:
- Зайти на портал gosuslugi.ru под своей учетной записью.
- Перейти в раздел «Кредитная история» или воспользоваться поиском по слову «самозапрет».
- Выбрать услугу «Установка запрета на получение кредитов».
- Указать срок (можно выбрать от 1 месяца до бессрочного варианта).
- Подтвердить действие.
Информация передается в бюро кредитных историй (БКИ). В течение 3 рабочих дней данные отразятся в системах банков.
Если вы сняли кредитный мораторий, его можно установить снова по тому же алгоритму. Ограничений на количество операций нет.
Как снять самозапрет на кредиты
Если запрет для кредитных продуктов больше не нужен, его можно снять через Госуслуги. Для этого:
- авторизуйтесь на портале;
- найдите услугу «Отмена самозапрета»;
- укажите причину (снять по желанию) и подтвердите операцию.
Действовать можно и через МФЦ. Во всех отделениях услуга станет доступной не позднее 1 сентября 2025 года. Второй путь потребует больше времени и подтверждающих документов. Информация поступит в БКИ через 3 рабочих дня. Еще через пару суток данные банков обновятся. И уже через неделю можно брать кредит.
Помните: если вы только недавно установили запрет, лучше не снимать его слишком рано. Так нужно действовать в рамках защиты от мошенников и в случае страха за эмоциональные покупки.
Подытожим: самозапрет на кредиты — это полезный финансовый инструмент. Он помогает установить границы и защититься от необдуманных займов. Главное, что мораторий будет действовать на кредитные карты и займы МФО, которые клиенты обычно запрашивают онлайн.
Лучше оформить запрет через Госуслуги — это быстро, бесплатно и юридически надежно. А если ситуация изменится, ограничение можно снять и снова брать у банка в долг.
