Виды кредитных карт

Что такое кредитные карты и чем они отличаются друг от друга

Кредитка — один из видов обычных банковских карт. Главное отличие от дебетовой — счет с заемными средствами. В пределах лимита можно в любой момент занимать деньги у банка без дополнительного согласования. Условия — процентная ставка, длительность льготного периода, тарифы — зависят от конкретного предложения кредитной организации.

Кредитки бывают разные. Первое различие — техническое.

Как выглядит кредитная карта? Если она материальная, а не виртуальная, то в большинстве случаев это пластиковый прямоугольник размером 85,6 мм на 53,98 мм, на котором указаны реквизиты:

• номер;
• дата выпуска;
• имя владельца, если пластик именной;
• CVC код.

Кроме того, на них размещают чип, магнитную полосу или оба хранилища информации. Это главное техническое отличие разных видов кредиток. Остальные заключаются в характеристиках, наличии привилегий, бонусов, длительности беспроцентного грейс-периода, стоимости обслуживания и условиях использования заемных средств.

Какие бывают кредитные карты по принципу действия льготного периода

Помимо технических отличий важны и другие параметры, например, принцип действия льготного периода.

Кредитный лимит у таких продуктов почти всегда восполняемый, а беспроцентный период действует по-разному:

• длится от одной фиксированной даты до другой;
• обновляется после возврата на счет всех заемных средств;
• отдельный для каждой покупки;
• длительный, но единоразовый и начинает действовать с первой покупки.

Это основные виды грейс-периодов, но могут быть и другие вариации. При выборе кредитки отталкивайтесь от целей, для которых она вам нужна. Важно также, собираетесь ли вы использовать деньги банка разово или планируете регулярно пользоваться финансовым инструментом.

Чем дольше льготный период — тем лучше, особенно если он не единоразовый. Стандартная продолжительность — от одного до трех месяцев.

Виды кредиток по платежной системе

Это еще один важный момент при выборе конкретного банковского предложения. Платежные системы бывают международные и локальные.

Первые распространены во всем мире, ими можно пользоваться в разных странах, оплачивать товары и услуги не только на российских сайтах, но и на зарубежных. Пример: Visa, MasterCard, UnionPay. Но с 2022 года в Российской Федерации действие первых двух систем ограничено: выпущенные в России на их основе карты больше не работают за рубежом. Получить их также стало проблематично.

Локальные платежные системы в ходу в пределах одной страны. К таким относится российская система МИР. Пластик, выпущенный на ее основе, обслуживается в нескольких других странах, но в целом предназначен именно для внутреннего использования.

Типы кредитных карт: стандарт, голд, платинум

Следующая классификация — по типу обслуживания и набору преимуществ. Самые распространенные: Standart, Gold, Platinum. Но банки могут давать продуктам и собственные маркетинговые названия.

Тип Standart — наиболее распространенные и самые доступные. Их обслуживание зачастую бесплатное, но и преимущества минимальные: стандартные лимит заемные средств и грейс-период, небольшой кэшбэк, иногда — процент на остаток собственных средств.

Премиальные кредитки могут предложить значительно больше. В зависимости от банка-эмитента среди бонусов могут быть:

• повышенный лимит заемных средств;
• более длительный по сравнению со стандартным льготный период;
• повышенный кэшбэк;
• скидки на страховые полисы;
• бесплатные проходы в бизнес-залы аэропортов;
• консьерж-сервис;
• бонусные мили;
• индивидуальные курсы валют;
• круглосуточная связь с персональным менеджером и другие преимущества.

За привилегии приходится доплачивать — обслуживание кредиток типа премиум, голд или платинум существенно дороже, чем стандартных. Иногда к клиентам, претендующим на сервис такого уровня, предъявляют дополнительные требования по объемам трат и минимальному остатку.

Классификация кредитных карт по назначению кредитного лимита

Отдельные виды можно выделить и по назначению лимита.

Кредитка — это карточка со счетом заемных средств. На нем находятся деньги банка, которые можно использовать в своих целях. Условия похожи на кредит, но мягче: проценты начисляют в том случае, если заемщик не успевает вернуть деньги до окончания грейс-периода.

Но есть пластик, заемные средства с которого можно использовать без переплат длительное время, оплачивая покупки частями. Это не кредитки в обычном понимании, а карты рассрочки. Хотя деньги из лимита также можно тратить на что угодно, но выгоднее всего покупать в рассрочку именно у партнеров карты.

Из-за отсутствия переплат такая карточка может быть удобнее кредитки, это также сто́ит учитывать при выборе.